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“Permanecerás en el mismo sitio”
Estar en el Veraz no es una condena perpetua. Si te rechazaron un crédito o una tarjeta, es momento de tomar cartas en el asunto.
En Argentina, la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales te ampara para que tu información financiera sea veraz y actualizada. Aquí te explicamos los tres caminos legales para salir del Veraz y recuperar tu tranquilidad.
Si la deuda es real: El camino de la cancelación
Si reconocés la deuda y tenés la posibilidad de pagarla, este es el proceso para limpiar tu nombre:
1️⃣ Cancelá la deuda: Comunicate con la entidad acreedora (banco, financiera o comercio) y realizá el pago total del saldo pendiente.
2️⃣ Exigí el “Libre Deuda”: Este documento es fundamental. Es tu comprobante legal de que ya no debés nada. Pedilo siempre por escrito o en formato PDF.
3️⃣ Aviso de actualización: Una vez pagada, la entidad debe informar al Veraz. Por ley, tu estado cambiará a “pagado”, pero la información permanecerá en la base por 2 años (aunque ya no figurarás como deudor moroso).
4️⃣ Acelerá el trámite: Podés presentar tu libre deuda directamente ante Equifax para que actualicen tu situación más rápido sin esperar los tiempos administrativos del banco.
Si el dato es incorrecto o la deuda es falsa
Si aparecés en el Veraz por error, por una deuda que nunca tuviste o que ya habías pagado hace tiempo, tenés que iniciar un Reclamo de Rectificación:
1️⃣ Identificá el error: Consultá gratis tu informe para ver qué entidad te informó mal y verificar los detalles del registro.
2️⃣ Iniciá el reclamo: Llamá al (011) 5352-4800 (lunes a viernes de 9 a 18 hs) y seleccioná la opción “Nuevo Reclamo”. También podés hacerlo por la web oficial de reclamos de Veraz.
3️⃣ Presentá pruebas: Deberás adjuntar el comprobante de pago, acta de rectificación o denunciar formalmente el desconocimiento de la deuda.
4️⃣ Plazo legal: Una vez iniciado el trámite, Veraz tiene 5 días hábiles para corregir la información si tu reclamo es válido.
La opción de la Prescripción (Ley de Olvido)
La ley argentina establece límites temporales estrictos para que la información negativa figure en las bases de datos:
- Deudas de más de 5 años: Si tenés una deuda que tiene más de 5 años de antigüedad y el acreedor no inició un juicio, tenés derecho a que esa información sea borrada por prescripción.
- Deudas pagadas: Si ya pagaste, la información negativa debe borrarse definitivamente a los 2 años desde la fecha de cancelación.
Tips de oro para reconstruir tu historial
Seguí estas recomendaciones para volver a ser confiable para el sistema financiero:
- No confíes en gestores mágicos: Muchos prometen “sacarte del Veraz” por dinero. El trámite es personal y gratuito por ley.
- Chequeá el BCRA: Siempre verificá tu estado en la Central de Deudores del Banco Central para confirmar que los bancos ya informaron tu pago.
- Empezá de a poco: Una vez afuera, solicitá una tarjeta con límite bajo y pagala a término para que tu “Score” vuelva a subir.
¿Por qué sigo apareciendo si ya pagué?
Es la duda más común. Tenés que saber que cuando cancelás una deuda, no desaparecés del sistema de un día para el otro.
Tu estado pasará a figurar como “Deuda cancelada” (o Situación 1 en el BCRA). Por ley, este registro se mantiene en la base de datos por 2 años. La buena noticia es que, para la mayoría de los bancos y comercios, el solo hecho de que figure como “pagada” ya te permite volver a calificar para préstamos o tarjetas.
El “delay” del sistema: No te desesperes
El Veraz y el Banco Central no se actualizan en tiempo real. Si pagaste tu deuda hoy, es normal que sigas apareciendo como moroso durante los próximos 30 a 60 días.
Esto se debe a los tiempos administrativos de las entidades financieras para reportar los pagos. Si después de dos meses seguís figurando con deuda, recién ahí es momento de iniciar un reclamo con tu comprobante en mano.
La letra chica de los 5 años (Ley de Olvido)
Es cierto que a los 5 años las deudas prescriben y deben ser borradas del Veraz, pero hay una excepción: si el acreedor te inició un juicio o hubo una notificación judicial antes de que se cumpla ese plazo, el contador vuelve a cero.
El “olvido” solo aplica para deudas donde el banco o la empresa nunca inició acciones legales formales.
El Libre Deuda: Tu único escudo real
Nunca pagues una deuda sin exigir tu Libre Deuda. Este documento es el único comprobante legal que obliga a las empresas a corregir tu información.
Si la deuda fue vendida a un estudio de abogados o un fideicomiso, son ellos los responsables de entregártelo. Guardalo siempre (en papel o digital), porque es tu garantía si en el futuro alguien vuelve a reclamarte ese mismo pago.
Salir de la lista del Veraz no sucede de la noche a la mañana, pero es un camino totalmente posible si seguís los pasos legales correctos. Ya sea cancelando tu deuda, reclamando por errores o esperando los plazos de prescripción, lo más importante es que hagas valer tu Derecho de Acceso y Rectificación.
No permitas que una mancha en tu historial detenga tus proyectos. Actuá hoy mismo, solicitá tus informes, exigí tus libres deudas y mantené un seguimiento constante. Limpiar tu nombre es la inversión más valiosa que podés hacer para volver a ser dueño de tu futuro financiero y acceder a las oportunidades que te merecés.
“Permanecerás en el mismo sitio”