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Sentir la presión de una emergencia económica y saber que el Veraz te juega en contra es una de las situaciones más estresantes que existen. Ya sea para arreglar la moto, pagar un alquiler atrasado o cubrir un imprevisto médico, la necesidad de liquidez inmediata no puede esperar los tiempos de la burocracia bancaria.
Si bien los bancos tradicionales te cierran la puerta automáticamente al ver una Situación 3, 4 o 5, el mercado financiero actual ofrece alternativas reales a través de Fintechs y plataformas online que evalúan tu capacidad de pago actual más que tu historial pasado.
¿Quiénes prestan dinero si estoy en el Veraz?
Hoy en día, estar en el Veraz no es el fin del mundo. El mercado cambió y ahora hay empresas que, en lugar de mirar solo tu pasado (lo que debés), miran tu presente (si podés pagar hoy). Acá te explico bien quiénes son:
1. Apps y Billeteras Virtuales (Fintechs) Son empresas que funcionan 100% por el celular, como Adelantos, Moni o iKiwi.
- Cómo funcionan: No les importa tanto tu Veraz 5. Lo que hacen es mirar “tu comportamiento”: si pagás el abono del celu a tiempo, si cargás la SUBE o si hacés compras con la App.
- Lo bueno: Son rapidísimas. Si te dan el “ok”, la plata te llega a la cuenta en minutos.
- A tener en cuenta: Como no te conocen, la primera vez te van a dar poca plata. Si pagás a término, la segunda vez te prestan mucho más.
2. Préstamos “con la prenda” de tu auto o moto Esto es como un empeño pero mucho más moderno.
- Cómo funcionan: Si tenés un vehículo a tu nombre (que no sea muy viejo), el auto funciona como la garantía. Es decir, la empresa dice: “Te presto porque si no me pagás, tengo el auto como respaldo”.
- Lo bueno: Podés conseguir montos de plata mucho más altos que con una App, porque hay un bien físico de por medio.
- Lo mejor: ¡Seguís usando tu auto o moto! No hace falta dejarlo guardado en ningún lado.
3. Préstamos por CBU (Directo a tu cuenta) Es la opción más común para los que tienen una cuenta en el banco pero el Veraz “sucio”.
- Cómo funcionan: Solo necesitás tu DNI y el número de CBU o CVU de tu cuenta (puede ser de Mercado Pago, Ualá o de un banco como el Nación o Provincia).
- Cómo cobran: La empresa te deposita y, cuando llega la fecha de pago, descuentan la cuota automáticamente de tu saldo.
- Lo bueno: Es muy cómodo porque no tenés que ir a pagar a ningún lado, se debita solo.
4. Préstamos “Solo con DNI” en comercios de barrio Seguro los viste: son esos locales de electrodomésticos o financieras que tienen carteles grandes en la calle.
- Cómo funcionan: Vas con el documento en la mano, ellos se fijan quién sos y te dan la plata o el producto en el momento.
- El riesgo: Como ellos no te piden recibo de sueldo ni miran el Veraz, se arriesgan mucho. Por eso, el interés (lo que te cobran de “recargo” por prestarte) suele ser más caro que en otros lugares.
- Lo bueno: El trato es cara a cara y es muy fácil de sacar si no tenés cuenta bancaria.
Cuidado con las estafas: La regla de oro
Cuando hay desesperación por dinero, aparecen los estafadores. Para protegerte, grabate esta regla fundamental:
Ninguna financiera legal te va a pedir dinero por adelantado.
Si te dicen que necesitás pagar un “seguro”, “gastos de gestión” o “adelanto de cuota” para que te depositen el préstamo, es una estafa. Las financieras reales descuentan cualquier gasto administrativo del monto que te entregan; nunca te piden que vos pongas plata primero.
¿Cómo mejorar tus chances de aprobación?
Si necesitás dinero urgente pero tu Veraz está en situación crítica, seguí estos consejos para aumentar las probabilidades de un “sí”:
1️⃣ Pedí montos chicos: Las Fintech suelen aprobar montos reducidos y plazos cortos al principio. Si cumplís, tu límite subirá rápidamente.
2️⃣ Demostrá capacidad de pago: Contar con comprobantes de ingresos, transferencias habituales o depósitos ayuda a que la entidad confíe en que podés devolver el dinero hoy.
3️⃣ Analizá el costo financiero: Como el riesgo es mayor para la entidad, las tasas suelen ser más altas. Leé bien las condiciones antes de aceptar para no complicar tu situación futura.
Es importante destacar que, aunque el historial sea negativo, es posible acceder al sistema financiero. La clave está en ser responsable con las nuevas obligaciones para ir saneando tu perfil crediticio poco a poco.
Lo que tenés que revisar antes de pedir el dinero (Evitá sorpresas)
Para que el préstamo sea una solución y no un problema mayor, prestá atención a estos tres detalles técnicos que la mayoría pasa por alto:
1. No mires solo el interés, mirá el CFT En Argentina, cuando buscás préstamos con Veraz negativo, la tasa de interés suele ser alta porque el riesgo para la empresa también lo es. Sin embargo, lo más importante es el CFT (Costo Financiero Total). El CFT incluye no solo los intereses, sino también los seguros, gastos administrativos y comisiones. Antes de aceptar, preguntá siempre: “¿Cuál es el CFT final?”. Esa es la única forma de saber cuánto vas a devolver realmente.
2. Ojo con tu cuenta bancaria (CBU/CVU) Si estás en Situación 4 o 5, es probable que tengas deudas viejas con otros bancos. Tené mucho cuidado: si el banco donde recibís el préstamo te tiene embargado o tenés un saldo negativo por “mantenimiento de cuenta”, es posible que se “chupen” el dinero apenas se acredite. Si tu cuenta no está limpia, lo mejor es buscar financieras que permitan retirar el efectivo por ventanilla en locales como Rapipago o Pago Fácil.
3. Expectativas reales con el monto inicial Si tu Veraz está muy castigado (Situación 5), ninguna financiera te va a prestar una fortuna de entrada. Lo más común es que el primer préstamo sea por un monto bajo. No te frustres: tomalo como una prueba. Si pagás esa primera cuota a tiempo, la financiera te subirá el límite automáticamente para la próxima vez. Es la forma que tenés de “reconstruir” tu confianza ante el sistema.
En definitiva, tener el Veraz negativo no significa que todas las puertas estén cerradas, pero sí que tenés que moverte con más cautela. Las alternativas actuales en Argentina te permiten obtener esa liquidez inmediata que necesitás para una emergencia, siempre y cuando seas consciente de que las tasas serán más altas y los controles más estrictos.
El secreto no es solo conseguir el dinero hoy, sino usar este préstamo como una herramienta para limpiar tu nombre. Si elegís una financiera seria, evitás pagar adelantos y cumplís con las cuotas, estarás demostrando que tu capacidad de pago se recuperó. No dejes que una urgencia te desespere; informate, compará el CFT y aprovechá estas opciones para retomar el control de tus finanzas.